Ubezpieczenie należności, które chroni Twoje faktury zanim coś pójdzie nie tak
Sprzedajesz z odroczonym terminem płatności? Każda faktura to ryzyko, że kontrahent nie zapłaci. Ubezpieczenie należności handlowych przenosi to ryzyko na ubezpieczyciela i jednocześnie otwiera Ci dostęp do finansowania bankowego i faktoringowego na lepszych warunkach.
Bezpłatna analiza i dobór polisy
Wypełnij formularz, a nasz ekspert oddzwoni w ciągu 24h z porównaniem ofert.
Wysyłając formularz, wyrażasz zgodę na przetwarzanie danych osobowych.
90%
wartości faktury pokrywa polisa
0,1%
minimalna składka od obrotu
180 dni
maksymalny okres oczekiwania
100+
krajów objętych ochroną
Czym jest ubezpieczenie należności handlowych?
Ubezpieczenie należności (zwane też ubezpieczeniem kredytu kupieckiego lub trade credit insurance) to polisa, która chroni Twoją firmę przed stratą finansową wynikającą z braku zapłaty przez kontrahenta. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie gdy kontrahent staje się niewypłacalny lub długotrwale zwleka z zapłatą.
W Polsce z ubezpieczeń należności korzysta zaledwie kilka procent firm, podczas gdy w Europie Zachodniej jest to standard dla każdej firmy sprzedającej z odroczonym terminem. Paradoks polega na tym, że koszt polisy (0,1-0,3% obrotu) jest wielokrotnie niższy niż potencjalna strata z jednej nieodzyskanej faktury.
Co obejmuje polisa?
- Niewypłacalność kontrahenta, upadłość, restrukturyzacja, likwidacja
- Przewlekła zwłoka, brak zapłaty przez określony czas (zazwyczaj 90-180 dni)
- Ryzyko polityczne przy eksporcie: moratorium, zakaz transferu walut, nacjonalizacja
- Katastrofy i siła wyższa uniemożliwiające zapłatę (w wybranych polisach eksportowych)
Dodatkowe korzyści polisy
- Limity kredytowe na kontrahentów ustalane przez ubezpieczyciela na podstawie jego baz danych
- Monitoring kontrahentów przez ubezpieczyciela i alerty o pogorszeniu sytuacji
- Lepszy dostęp do finansowania, banki i faktorzy chętniej finansują ubezpieczone należności
- Windykacja w cenie polisy, ubezpieczyciel prowadzi odzysk we własnym imieniu
Rodzaje ubezpieczeń
Dobieramy polisę do Twojej działalności
Każda firma ma inne potrzeby. Jako broker porównujemy oferty wiodących ubezpieczycieli i wybieramy najlepszą dla Ciebie.
Ubezpieczenie krajowe
Ochrona sprzedaży z odroczonym terminem dla kontrahentów z terenu Polski. Podstawowy produkt dla firm działających na rynku krajowym z wieloma odbiorcami.
- Ochrona całego portfela kontrahentów krajowych
- Limity kredytowe na każdego kontrahenta
- Odszkodowanie do 85-90% straty
- Składka od 0,1% obrotu chronionego
- Windykacja prowadzona przez ubezpieczyciela
Dla kogo: Hurtownicy, producenci, firmy usługowe z szeroką bazą kontrahentów B2B.
Ubezpieczenie eksportowe
Ochrona należności od kontrahentów zagranicznych. Pokrywa zarówno ryzyko handlowe (niewypłacalność) jak i ryzyko polityczne charakterystyczne dla eksportu.
- Ochrona w ponad 100 krajach
- Ryzyko handlowe i polityczne
- Moratorium, zakaz transferu walut
- Wsparcie KUKE dla eksportu do rynków wschodzących
- Możliwość refinansowania przez EKF
Dla kogo: Eksporterzy, firmy współpracujące z kontrahentami z UE, Ukrainy, rynków wschodzących.
Ubezpieczenie pojedynczego kontrahenta
Polisa chroniąca należności od jednego, kluczowego odbiorcy. Idealna gdy jeden kontrahent odpowiada za znaczną część Twoich przychodów i chcesz ograniczyć ryzyko koncentracji.
- Ochrona przed ryzykiem koncentracji
- Niższy koszt niż polisa portfelowa
- Elastyczne warunki dopasowane do relacji
- Możliwość cesji na bank lub faktora
Dla kogo: Firmy z jednym lub kilkoma dominującymi odbiorcami, podwykonawcy dużych koncernów.
Historia klienta
Firma eksportowa znalazła polisę o 40% tańszą z lepszą ochroną
Sytuacja przed współpracą z SellSafe
Firma eksportowa z branży chemicznej, eksport do 12 krajów UE
Firma od 3 lat posiadała polisę ubezpieczenia należności eksportowych u jednego z wiodących ubezpieczycieli. Składka wynosiła 68 000 zł rocznie. Po negatywnym doświadczeniu z wypłatą odszkodowania (ubezpieczyciel zakwestionował część roszczenia) właściciel zdecydował się na porównanie rynku.
Co zrobił SellSafe
- Audyt dotychczasowej polisy: analiza warunków, wyłączeń i historii szkód.
- Przygotowanie briefu do 4 wiodących ubezpieczycieli: Atradius, Coface, Euler Hermes (Allianz Trade) i KUKE.
- Negocjacje warunków, w szczególności procedury likwidacji szkód i katalogu wyłączeń.
- Wybór oferty z lepszym zakresem ochrony i odszkodowaniem do 90% (poprzednia: 80%) przy niższej składce.
Wynik porównania ofert
"Byłem przekonany, że mam dobrą polisę, dopóki SellSafe nie pokazał mi, ile przepłacam i co mi nie przysługuje. Nowa polisa jest tańsza o 40%, a ochrona znacznie lepsza. Nie wiedziałem, że można negocjować te warunki."
Rynek ubezpieczeń
Porównujemy oferty wiodących ubezpieczycieli
Jako niezależny broker mamy dostęp do ofert wszystkich liczących się graczy na rynku ubezpieczeń należności w Polsce.
| Kryterium | Allianz Trade | Atradius | Coface | KUKE |
|---|---|---|---|---|
| Rynek krajowy | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Eksport UE | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Rynki wschodnie | Wybrane | Wybrane | Wybrane | Specjalizacja |
| Min. roczny obrót firmy | 5 mln zł | 5 mln zł | 2 mln zł | 3 mln zł |
| Składka od obrotu | 0,15-0,4% | 0,12-0,35% | 0,1-0,3% | 0,2-0,5% |
| Maks. odszkodowanie | 90% | 85% | 85% | 90% |
Nie musisz sam porównywać i negocjować
SellSafe jako broker ubiega się o oferty od wszystkich ubezpieczycieli jednocześnie i negocjuje w Twoim imieniu. Korzystasz z naszej siły negocjacyjnej i doświadczenia, nie płacąc za to ani złotówki więcej.
Porównaj oferty bezpłatnieKalkulacja
Czy ubezpieczenie należności się opłaca?
Prosta kalkulacja dla firmy z rocznym obrotem 10 mln zł i 2% wskaźnikiem nieściągalnych należności.
Bez ubezpieczenia należności
Z ubezpieczeniem należności
Oszczędność: 190 000 zł rocznie
przy składce zaledwie 20 000 zł i obrocie 10 mln zł
Do tego dochodzi lepsza zdolność kredytowa, wyższe limity faktoringowe i spokój ducha przy zawieraniu nowych kontraktów.
FAQ
Najczęstsze pytania o ubezpieczenie należności
Większość ubezpieczycieli wymaga minimalnego rocznego obrotu na poziomie 2-5 mln zł. Coface obsługuje firmy od 2 mln zł obrotu. Dla mniejszych firm alternatywą jest ubezpieczenie należności od jednego, kluczowego kontrahenta lub faktoring z ubezpieczeniem w cenie.
Czas likwidacji zależy od rodzaju szkody. Przy przewlekłej zwłoce ubezpieczyciel czeka na upływ tzw. okresu wyczekiwania (zazwyczaj 90-180 dni od terminu płatności), po czym likwiduje szkodę w ciągu 30-60 dni. Przy oficjalnej niewypłacalności (upadłość) proces jest szybszy. Łącznie od 90 do 240 dni.
Tak. Ubezpieczyciel może odmówić przyznania limitu lub przyznać limit niższy niż wnioskowany, jeśli oceni ryzyko jako zbyt wysokie. W praktyce odmowy dotyczą kontrahentów z negatywną historią płatniczą lub złą sytuacją finansową. SellSafe pomaga w przypadkach spornych i zna polityki poszczególnych ubezpieczycieli.
Standardowe polisy portfelowe wymagają objęcia całości lub większości sprzedaży kredytowej. Selektywne ubezpieczanie tylko niektórych kontrahentów jest możliwe przy polisach na pojedynczego dłużnika lub specjalnych produktach. Jako broker znajdziemy rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb.
Bardzo pozytywnie. Ubezpieczone należności można cesjonować na bank lub faktora, co daje dostęp do finansowania na korzystniejszych warunkach i wyższych kwotach. Wiele towarzystw faktoringowych wymaga ubezpieczenia jako warunku udzielenia faktoringu pełnego. Bank traktuje ubezpieczone należności jako lepsze zabezpieczenie kredytu obrotowego.
Chroń swoje faktury. Sprzedawaj bez strachu.
Bezpłatne porównanie ofert 4 ubezpieczycieli. Ekspert dobierze polisę dopasowaną do Twojej branży i skali eksportu.