Faktoring, który uwalnia gotówkę zamrożoną w fakturach
Twój kontrahent ma 60 lub 90 dni na zapłatę, a Ty potrzebujesz gotówki już dziś? Faktoring zamienia wystawione faktury w środki na koncie nawet w ciągu 24 godzin. Bez kredytu, bez zastawiania majątku, bez zbędnych formalności.
Bezpłatna analiza sprawy
Wypełnij formularz, a nasz ekspert oddzwoni w ciągu 24h.
Wysyłając formularz, wyrażasz zgodę na przetwarzanie danych osobowych.
24h
czas wypłaty środków
90%
wartości faktury od razu
0 zł
zabezpieczenia majątkowego
30+
instytucji faktoringowych
Czym jest faktoring i jak działa?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur handlowych instytucji faktoringowej (faktorowi) w zamian za natychmiastową wypłatę środków. Faktor wypłaca zazwyczaj 80-90% wartości faktury od razu, a pozostałą część (pomniejszoną o prowizję) po zapłacie przez Twojego kontrahenta.
Dla polskich MŚP faktoring jest często lepszym rozwiązaniem niż kredyt obrotowy, nie wymaga zabezpieczenia majątkowego, nie obciąża bilansu firmy i nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową. Według Polskiego Związku Faktorów, wartość rynku faktoringu w Polsce przekroczyła 400 mld zł rocznie, a z usługi korzysta już ponad 20 000 firm.
Jak przebiega faktoring krok po kroku?
Wystawiasz fakturę kontrahentowi
Sprzedajesz towar lub usługę i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 60 dni).
Przekazujesz fakturę faktorowi
Przez SellSafe łączymy Cię z najlepszym faktorem dopasowanym do Twojej branży i wielkości firmy.
Otrzymujesz 80-90% wartości faktury
Faktor przelewa środki na Twoje konto zazwyczaj w ciągu 24 godzin od przekazania faktury.
Kontrahent płaci faktorowi w terminie
Twój kontrahent płaci należność bezpośrednio faktorowi. Ty otrzymujesz pozostałe 10-20% pomniejszone o prowizję.
Rodzaje faktoringu
Który rodzaj faktoringu jest dla Ciebie?
Dobieramy typ faktoringu do Twojej branży, relacji z kontrahentami i potrzeb finansowych.
Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności Twojego kontrahenta. Jeśli kontrahent nie zapłaci, ryzyko ponosi faktor, nie Ty. Idealne rozwiązanie gdy nie chcesz ryzykować podwójnej straty.
- Ochrona przed niewypłacalnością kontrahenta
- Brak regresu do faktoranta
- Wyższy koszt, ale pełne bezpieczeństwo
- Zastępuje ubezpieczenie należności
Dla kogo: Firmy eksportowe, branże o wysokim ryzyku kontrahenta, nowe rynki zbytu.
Faktoring niepełny (z regresem)
Ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie faktoranta. Jeśli kontrahent nie zapłaci, musisz odkupić fakturę od faktora. Niższy koszt w zamian za mniejszą ochronę.
- Niższa prowizja niż faktoring pełny
- Szybka wypłata gotówki
- Regres do 30-90 dni od terminu płatności
- Najprostszy w obsłudze
Dla kogo: Firmy ze sprawdzonymi, stałymi kontrahentami o dobrej historii płatniczej.
Faktoring odwrócony
Inicjowany przez nabywcę, nie sprzedawcę. Duże firmy oferują dostawcom wcześniejszą zapłatę za faktury, finansowaną przez faktora. Wzmacnia relacje z dostawcami i wydłuża własne terminy płatności.
- Dostawca otrzymuje pieniądze szybciej
- Kupujący wydłuża termin płatności
- Tańszy dla dostawcy (ryzyko kupującego)
- Wzmacnia łańcuch dostaw
Dla kogo: Sieci handlowe, duże korporacje, firmy z rozbudowaną siecią dostawców.
Historia klienta
Jak faktoring uratował płynność firmy budowlanej w sezonie
Sytuacja wyjściowa
firma budowlana z Wrocławia, firma wykonawcza, 45 pracowników
Firma realizowała jednocześnie 4 kontrakty budowlane o łącznej wartości 8 mln zł. Generalni wykonawcy wymagali faktur z 90-dniowym terminem płatności. Firma miała wystawione faktury na 2,3 mln zł, ale do końca miesiąca brakowało środków na wynagrodzenia (380 000 zł) i materiały budowlane (520 000 zł). Bank odmówił kredytu obrotowego ze względu na zbyt krótką historię kredytową spółki.
Rozwiązanie SellSafe
- 1Dzień 1: Analiza portfela faktur i kontrahentów. Wybór faktoringu niepełnego ze względu na ugruntowaną pozycję generalnych wykonawców na rynku.
- 2Dzień 2: SellSafe porównał oferty 8 faktorów i wybrał najkorzystniejszą: prowizja 1,2% miesięcznie, wypłata 85% wartości faktury.
- 3Dzień 3: Podpisanie umowy faktoringowej i przekazanie 6 faktur o łącznej wartości 2,3 mln zł.
- 4Dzień 4: Na konto firmy wpłynęło 1 955 000 zł (85% wartości faktur). Wypłaty i materiały opłacone w terminie.
Wynik i korzyści
"Bank odmówił nam kredytu, a my mieliśmy miliony w fakturach. SellSafe znalazł nam faktora w ciągu dwóch dni. Dziś faktoring to stały element naszego zarządzania finansami, a nie kryzysowe rozwiązanie."
Koszty faktoringu
Faktoring vs kredyt obrotowy, co jest tańsze?
Porównanie dla faktury 500 000 zł z terminem płatności 90 dni.
| Kryterium | Faktoring SellSafe | Kredyt obrotowy w banku | Linia kredytowa |
|---|---|---|---|
| Czas uruchomienia | 24-48h | 2-4 tygodnie | 1-3 miesiące |
| Wymagane zabezpieczenie | Brak | Hipoteka / poręczenie | Hipoteka / zastaw |
| Wpływ na zdolność kredytową | Brak | Obniża zdolność | Obniża zdolność |
| Koszt dla 500 000 zł / 90 dni | ~18 000 zł | ~22 500 zł | ~25 000 zł + prowizja |
| Dostępność dla nowych firm | Tak | Trudna | Trudna |
| Ochrona przed niewypłacalnością | Tak (faktoring pełny) | Brak | Brak |
Przykład kalkulacji faktoringu
Faktura: 500 000 zł, termin 90 dni, prowizja 1,2%/miesiąc
Rzeczywisty koszt faktoringu
3,6%
za 90-dniowe finansowanie
bez żadnych dodatkowych opłat
Dla kogo
Faktoring sprawdza się szczególnie w tych branżach
Budownictwo i wykonawstwo
Długie terminy płatności 60-90 dni, wysokie koszty materiałów i pracowników, sezonowość zleceń.
Transport i spedycja
Branża z chronicznie długimi terminami płatności, wysokimi kosztami paliwa i leasingami pojazdów.
Produkcja i manufacturing
Zamrożony kapitał w surowcach, produkcji w toku i gotowych wyrobach czekających na zapłatę.
Handel hurtowy
Duże wolumeny, cienkie marże, konieczność finansowania zapasów przy długich terminach odroczonej płatności.
IT i usługi B2B
Faktury za projekty i subskrypcje wystawiane z góry, a płacone po 30-60 dniach przez korporacyjnych klientów.
Eksport
Faktoring eksportowy z ubezpieczeniem należności zagranicznych. Ochrona przed ryzykiem kursowym i wypłacalnością zagranicznego kontrahenta.
FAQ
Najczęstsze pytania o faktoring
Tak. Faktoring jest dostępny dla firm o przychodach już od 500 000 zł rocznie. W odróżnieniu od kredytu bankowego nie wymaga długiej historii kredytowej ani zabezpieczeń majątkowych. Kluczowa jest jakość Twoich kontrahentów, nie historia kredytowa Twojej firmy.
To zależy od rodzaju faktoringu. Faktoring jawny wymaga poinformowania kontrahenta o cesji wierzytelności. Faktoring tajny (cichy) nie wymaga powiadomienia, kontrahent płaci na Twoje konto, które jest następnie obciążane przez faktora. Dobieramy rozwiązanie do Twoich preferencji.
Faktoringowi podlegają nieprzeterminowane faktury VAT za sprzedane towary lub wykonane usługi, wystawione na inne firmy (faktoring B2B). Faktura musi być bezsporna (brak reklamacji) i niecesjonowana wcześniej. Minimalna wartość faktury to zazwyczaj 5 000 zł.
Przy współpracy z SellSafe proces trwa 2-5 dni roboczych od złożenia wniosku do pierwszej wypłaty. Większość dokumentów składana jest online. Po uruchomieniu każda kolejna faktura finansowana jest w ciągu 24 godzin od jej przekazania faktorowi.
Nie. Faktoring selektywny pozwala przekazywać wybrane faktury, tylko wtedy gdy potrzebujesz gotówki. Nie musisz podpisywać umowy na stałe ani faktorować całego portfela należności. To elastyczne narzędzie, które używasz gdy i ile potrzebujesz.
Masz faktury? Zamień je w gotówkę w 24h
Bezpłatna analiza i porównanie ofert faktoringowych dopasowanych do Twojej firmy.