Faktoring dla Firm B2B: Gotówka z Faktur w 24 Godziny
Dobierzemy faktora dopasowanego do Twojej firmy: pod obrót, branżę i strukturę odbiorców. Bo najtańsza oferta na papierze często okazuje się najdroższa w praktyce, gdy procedury, akceptacja odbiorców i ukryte opłaty zjadają oszczędność. Bezpłatna analiza, zero prowizji od Ciebie.
Bezpłatna analiza faktoringowa
Ekspert skontaktuje się w ciągu 24 godzin roboczych.
* Pola wymagane. Dla Ciebie bezpłatne.
24h
Pierwsza analiza
0 zł
Koszt dla klienta
24h
Czas analizy oferty
3
Rodzaje faktoringu
Wystawiasz faktury z odroczonym terminem, a firma czeka na pieniądze
Większość firm B2B wystawia faktury z terminem 30, 60 lub nawet 90 dni. W tym czasie masz rzeczywiste zobowiązania: wynagrodzenia, ZUS, VAT, dostawcy. Kapitał pracujący zastyga w należnościach, a firma zamiast rosnąć, walczy o płynność.
Faktoring to rozwiązanie, które zamienia nieopłacone faktury w gotówkę w ciągu jednego dnia roboczego. Nie musisz czekać na kontrahenta, nie zaciągasz kredytu, nie blokujesz limitu w banku. Problem w tym, że rynek faktoringowy jest rozproszony: dziesiątki faktorów, różne warunki, ukryte opłaty. Samodzielne porównanie ofert zajmuje tygodnie.
Zablokowany kapitał
Faktury na 30-90 dni oznaczają, że firma finansuje działalność kontrahenta z własnej kieszeni.
Trudny wybór faktora
Banki, firmy faktoringowe, platformy online, różne warunki, różne prowizje. Jak wybrać najlepszą ofertę?
Skomplikowane umowy
Faktoring pełny, niepełny, odwrócony, jawny, cichy. Który produkt faktycznie odpowiada potrzebom Twojej firmy?
Typowe koszty braku faktoringu
Wartości orientacyjne, zależne od specyfiki firmy.
Czym jest faktoring i jak zamienić faktury w gotówkę
Faktoring to usługa finansowa, w której firma faktoringowa (faktor) wykupuje Twoje należności od kontrahentów i od razu wypłaca Ci ich wartość, pomniejszoną o prowizję.
Wystawiasz fakturę
Sprzedajesz towar lub usługę kontrahentowi B2B i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności, np. 30, 60 lub 90 dni.
Faktor wykupuje fakturę
Firma faktoringowa nabywa Twoją wierzytelność i w ciągu 24 godzin przelewa na Twoje konto zazwyczaj 80-95% wartości faktury.
Kontrahent spłaca faktora
W terminie płatności Twój kontrahent reguluje należność bezpośrednio faktorowi. Ty otrzymujesz pozostałą część kwoty pomniejszoną o prowizję faktora.
Przykład: faktoring faktury na 100 000 zł
Wartości poglądowe. Rzeczywiste warunki zależą od faktora, branży i profilu kontrahentów.
Faktoring pełny, niepełny i odwrócony: który wybrać?
Rynek faktoringowy oferuje kilka modeli. Dobór odpowiedniego produktu zależy od profilu kontrahentów, branży i apetytu na ryzyko.
Faktoring pełny (bez regresu)
Ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor
- Nawet jeśli kontrahent zbankrutuje, Ty nie oddajesz zaliczki
- Faktor weryfikuje wiarygodność Twoich odbiorców
- Wymaga akceptacji ubezpieczyciela dla każdego odbiorcy
- Wyższa prowizja niż faktoring z regresem
- Trudniej dostępny dla branż transport, budownictwo
Dla kogo:
Firmy z dywersyfikowanym portfelem stabilnych odbiorców, eksporterzy, branże produkcyjne i handlowe. W transporcie i budownictwie typowo dostępny tylko z ograniczonym limitem.
Faktoring niepełny (z regresem)
Ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie firmy
- Niższe koszty, łatwiejsze warunki uzyskania
- Szybka płynność przy dobrze znanych odbiorcach
- Jeśli kontrahent nie zapłaci, musisz odkupić fakturę
- Popularny wśród małych i średnich firm
Dla kogo:
Firmy ze stałymi, zaufanymi odbiorcami, startupy, firmy szukające szybkiej gotówki bez dużych kosztów.
Faktoring odwrócony
Faktor finansuje Twoje zobowiązania, nie należności
- Faktor płaci Twoim dostawcom natychmiast
- Ty spłacasz faktora w wydłużonym terminie
- Możliwość uzyskania rabatów od dostawców za szybką płatność
- Nie blokuje zdolności kredytowej w banku
Dla kogo:
Handel, produkcja, firmy z dużą liczbą dostawców, sieci handlowe, przedsiębiorstwa realizujące duże kontrakty.
Faktoring jawny i cichy: co wybrać?
📢 Faktoring jawny
Kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i przelewa płatność bezpośrednio na konto faktora. Niższe koszty, ale wymaga poinformowania odbiorców o finansowaniu zewnętrznym.
Popularny w transporcie, budownictwie, handlu hurtowym.
🤫 Faktoring cichy (tajny)
Kontrahent nie wie o finansowaniu zewnętrznym, przelewa płatność na Twoje konto. Wyższe koszty, ale pełna dyskrecja relacji handlowych.
Popularny przy wrażliwych relacjach z klientami.
Ile kosztuje faktoring? Dwa modele cenowe na rynku
Faktoring nie ma jednej ceny. Co więcej, różni faktorzy stosują różne modele cenowe. Dla mikrofirm i fintechów to jedna stawka miesięczna all-in, dla banków klasyczny WIBOR plus marża. Poniżej wyjaśnienie jakim modelem mierzyć ofertę.
Stawka all-in miesięczna
Mikrofaktoring i fintechy online
1,5 do 3,5% / 30 dni
Jedna stawka obejmująca cały koszt finansowania: bez WIBORU, bez osobnej prowizji, bez odsetek liczonych dziennie. Łatwiejsza do porównania ofert.
Typowo dla firm z obrotem do 5 mln PLN, decyzja w 24-72h, proces w pełni cyfrowy.
WIBOR plus marża
Faktorzy bankowi PZF, więksi niebankowi
WIBOR 3M + 1,5 do 3,5 pp
Klasyczny model: stawka bazowa WIBOR 3M plus marża faktora rocznie, naliczana proporcjonalnie do dni finansowania. Dodatkowo prowizja od faktury 0,3 do 1,5%.
Typowo dla firm z obrotem powyżej 5 mln PLN, dłuższy proces uruchomienia (5-10 dni), niższy łączny koszt przy odpowiednim wolumenie.
Widełki cenowe według obrotu firmy
Mikro do 1 mln PLN
2,0 do 3,5% / 30 dni
Stawka all-in, fintechy online. Najwyższy koszt na rynku, ale najszybsza decyzja i najmniej wymagań co do historii działalności.
Małe MŚP 1-5 mln PLN
1,5 do 2,5% / 30 dni
Stawka all-in, niebankowi i fintechy. Lepsze warunki niż dla mikro, dobry stosunek ceny do szybkości procesu.
Średnie 5-20 mln PLN
Prowizja 0,6-1,2% + WIBOR 3M + 2,0-3,5 pp
Model bankowy. Dostępne też niebankowe alternatywy ze stawką all-in (typowo nieco droższe, ale szybsze).
Duże powyżej 20 mln PLN
Prowizja 0,3-0,7% + WIBOR 3M + 1,5-2,8 pp
Banki PZF, najlepsze warunki rynkowe. Możliwa struktura konsorcjalna dla bardzo wysokich limitów.
Opłaty dodatkowe (głównie w modelu bankowym)
Często pomijane przy porównaniu, mogą znacząco podnieść realny koszt
- Prowizja przygotowawcza: 0 do 3% limitu, jednorazowo przy uruchomieniu
- Opłata za niewykorzystanie limitu: dotyczy niektórych faktorów bankowych
- Del credere (faktoring bez regresu): 0,1 do 1,5% wartości faktury, koszt ubezpieczenia
- Eksport: doliczane 0,5 do 1,5 pp do marży rocznie (lub 0,3-0,5 pp/m-c w modelu all-in)
- Zaliczka: 70 do 95% wartości faktury, reszta wypłacana po spłacie przez kontrahenta
Tania oferta na papierze nie zawsze jest najtańsza w praktyce
Niska prowizja często oznacza wysokie opłaty dodatkowe, sztywne wymogi co do struktury odbiorców lub kosztowne zapisy w umowie. Dwa różne modele cenowe utrudniają porównanie wprost. Dobierzemy faktora pod profil Twojej firmy i pokażemy realny koszt po wszystkich opłatach.
Nie jesteśmy faktorem. Jesteśmy po Twojej stronie.
Najtańsza oferta nie znaczy najlepsza. Faktor dopasowany pod profil firmy oszczędzi Ci więcej niż 0,2 punktu różnicy w prowizji, którego nie wykorzystasz przez sztywne procedury.
❌ Samodzielne szukanie faktora
- ✗Tygodnie na zebranie i porównanie ofert z różnymi modelami cenowymi (all-in vs WIBOR)
- ✗Trudne porównanie kosztu realnego, bo każdy faktor inaczej liczy
- ✗Łatwo wybrać tańszą ofertę, która okaże się droższa przez ukryte opłaty lub niedopasowane procedury
- ✗Ryzyko trafienia na faktora, który odrzuca Twoich kluczowych odbiorców
- ✗Bez wiedzy trudno ocenić jakość zapisów umowy faktoringowej
✅ Dobór przez SellSafe
- Dopasowanie pod profil: obrót, branża, struktura odbiorców, czas weryfikacji
- Uwzględniamy procesy: jak wygląda dokumentacja, ile trwa decyzja, kto akceptuje odbiorców
- Dostęp do faktorów bankowych z PZF i fintechów online, dobieramy z całego rynku
- Obiektywne doradztwo, nie sprzedaż produktu własnego
- Dla Ciebie bezpłatne: prowizję dostajemy od partnera po podpisaniu umowy
Co bierzemy pod uwagę przy doborze faktora
Profil firmy
Obrót, branża, długość działalności, struktura odbiorców. Mikro firma potrzebuje szybkości fintech, średnia firma niższego kosztu banku PZF.
Procesy i obsługa
Czas decyzji, wymagana dokumentacja, sposób przekazywania faktur, dostępność opiekuna. Sztywne procedury zjadają oszczędność z niskiej prowizji.
Akceptacja odbiorców
Każdy faktor ma własną politykę akceptacji. Tani faktor który odrzuci 3 z 5 Twoich kluczowych odbiorców jest bezużyteczny.
Realny koszt
Po wszystkich opłatach: prowizja przygotowawcza, niewykorzystanie limitu, del credere, opłaty operacyjne. Pokazujemy efektywny koszt, nie tylko reklamowy.
Bezstronność
Nie jesteśmy faktorem, nie mamy własnego produktu do sprzedania. Rekomendujemy to, co najlepiej pasuje do Twojej firmy.
Sieć partnerów
Dostęp do faktorów bankowych z Polskiego Związku Faktorów oraz fintechów online. Dobieramy z całego rynku, nie z jednego dostawcy.
Doświadczony zespół
Wieloletnie doświadczenie w rynku faktoringowym. Wiemy, na co zwracać uwagę w umowach, opłatach i procedurach faktorów.
Jak przebiega współpraca z SellSafe
Trzy kroki od pierwszego kontaktu do gotówki na koncie.
Krok 1: Bezpłatna analiza
Wypełniasz formularz lub dzwonisz. W ciągu 24 godzin kontaktuje się z Tobą ekspert SellSafe, który omawia potrzeby firmy: wysokość faktur, branżę, profil odbiorców, preferencje co do ryzyka. Przed rozmową możesz sam zrobić rentgen portfela należności, który pokaże, ile faktoring realnie odblokuje Ci kapitału.
Krok 2: Dobór faktora
Na podstawie analizy rekomendujemy optymalny produkt faktoringowy i kierujemy sprawę do najlepiej dopasowanego partnera z naszej sieci. Jeden wniosek, wiele ofert do porównania.
Krok 3: Gotówka na koncie
Partner faktoringowy przeprowadza krótką weryfikację, podpisujecie umowę i faktury trafiają do finansowania. Zazwyczaj 24-48 godzin od podpisania umowy do pierwszej wypłaty.
Jesteś małą lub średnią firmą? Mamy specjalny program
Faktoring dla MŚP to segment, w którym broker daje największą realną przewagę. Sami faktorzy często wymagają minimum kilku milionów rocznych obrotów lub długiej historii bankowej. My współpracujemy z firmami faktoringowymi, które obsługują również mniejsze podmioty, także te, które usłyszały „nie" w banku.
Pomożemy znaleźć faktora dopasowanego do Twojej skali, niezależnie od branży, wielkości obrotu czy historii kredytowej.
Faktoring dla każdej branży B2B
Mamy dostęp do faktorów specjalizujących się w konkretnych branżach. Różne branże mają różne potrzeby, terminy płatności i specyfikę odbiorców.
Transport i spedycja
Długie terminy płatności (45-90 dni), sezonowość, koszty stałe. Faktoring transportowy to standard w branży, typowo z regresem.
Faktoring dla transportu →Budownictwo
Rozliczenia po etapach, terminy 60-90 dni, ryzyko generalnego wykonawcy. Faktoring z regresem, pełny tylko z ograniczonym limitem.
Faktoring dla budownictwa →Produkcja
Klasyczny target faktoringu: duże faktury, dywersyfikowani odbiorcy, finansowanie zapasów. Faktoring pełny lub niepełny zależnie od portfela.
Faktoring dla produkcji →Handel hurtowy
Krótkie cykle płatnicze (40-60 dni), dobra akceptacja faktorów. Często faktoring pełny lub mieszany, dobra alternatywa: faktoring odwrócony.
Faktoring dla handlu →IT i usługi profesjonalne
Projekty rozliczane miesięcznie lub po etapach, często duże pojedyncze faktury. Faktoring cichy dla zachowania relacji z klientem.
FMCG i e-commerce
Krótkie terminy, duża rotacja, marketplace'y i sieci handlowe jako odbiorcy. Faktoring jako narzędzie poprawy płynności bez kredytu.
Najczęstsze pytania o faktoring
Na rynku PL funkcjonują dwa modele cenowe. Mikrofaktoring i fintechy (firmy do 5 mln PLN obrotu) stosują jedną stawkę miesięczną all-in: 1,5 do 3,5% za 30 dni, obejmującą cały koszt finansowania bez WIBORU.
Faktorzy bankowi PZF i więksi niebankowi (firmy powyżej 5 mln PLN) stosują klasyczny model: prowizja od faktury 0,3 do 1,5% plus odsetki WIBOR 3M plus marża 1,5 do 3,5 punktu procentowego rocznie. Plus opłaty dodatkowe (przygotowawcza, niewykorzystanie limitu, del credere).
Dla eksportu doliczane jest 0,5 do 1,5 pp rocznie (lub 0,3-0,5 pp miesięcznie w modelu all-in). Konkretne widełki dla Twojej firmy sprawdzisz w naszym kalkulatorze faktoringu lub po bezpłatnej konsultacji.
Sprawdź sam, zanim się skontaktujesz
Dobierz typ faktoringu pod profil firmy lub sprawdź alternatywne narzędzia do zarządzania należnościami. Bez logowania, bez limitów.
Kalkulator faktoringu
Profilowanie w 90 sekund: 6 pytań i otrzymasz rekomendację typu faktoringu z konkretnymi widełkami kosztu na bazie WIBOR 3M i benchmarków PZF.
Otwórz kalkulatorSprawdź kontrahenta po NIP
Dane z białej listy VAT Ministerstwa Finansów: status VAT, REGON, KRS, adres. Sprawdź odbiorcę zanim wystawisz fakturę finansowaną przez faktora.
Sprawdź firmęKalkulator zatorów płatniczych
Sprawdź wskaźnik DSO swojej firmy. Wynik powyżej 60 dni to typowy sygnał, że faktoring może wyraźnie poprawić płynność.
Sprawdź zatoryWszystkie narzędzia
Pełna lista bezpłatnych kalkulatorów i generatorów SellSafe: faktoring, odsetki, wezwanie do zapłaty, weryfikacja kontrahenta, DSO.
Zobacz wszystkieSprawdź, jaki faktoring jest najlepszy dla Twojej firmy
Bezpłatna analiza w ciągu 24 godzin. Porównamy oferty wielu faktorów i rekomendujemy najlepsze rozwiązanie. Zero kosztów dla Ciebie.
Jeden wniosek, oferty od wielu sprawdzonych faktorów
Doradztwo branżowe: transport, budownictwo, produkcja, IT
Dla klienta bezpłatnie, prowizję płaci faktor
Bezpłatna analiza faktoringowa
* Pola wymagane. Dla Ciebie bezpłatne.